Assurance chat avec 100 % de prise en charge des frais vétérinaires

Aujourd'hui encore, seuls 5 % des propriétaires d’animaux de compagnie en France ont opté pour une assurance animale. Cette pratique n'est pas encore pleinement inscrite dans les mœurs.

Pourtant, les animaux de compagnie, et notamment le chat, sont aujourd'hui considérés comme de vrais membres de la famille par les jeunes, ou comme un compagnon de vie pour briser la solitude pesante des moins jeunes. Le marché des assurances pour chats est évidemment très porteur et tend inévitablement à se développer fortement dans les prochaines années, par le simple constat de l'augmentation des tarifs de soins vétérinaires pratiqués. Certains choisiront alors d'opter pour une formule optimale, couvrant jusqu'à 100 % des frais vétérinaires dispensés à l'animal. Est-ce toujours le meilleur choix ? Le taux de remboursement suffit-il à étudier les offres compétitives ? On vous explique.

Pourquoi souscrire une assurance pour chat ?

Les frais vétérinaires ont augmenté de 70 % en dix ans, et sont en évolution constante. L'une des raisons de l'augmentation des soins est liée au fait que les chaînes de cliniques privées raflent peu à peu la majorité du marché des soins, imposant ensuite des tarifs bien plus élevés que ceux que peuvent pratiqués les vétérinaires établis en cabinet. Pourtant, les Français consultent de plus en plus souvent le vétérinaire traitant, pour de simples visites de contrôle, pour une alimentation spécifique, pour tout trouble du comportement. Pourquoi ? Pour diverses raisons, comme notamment la crise sanitaire du Covid qui a renforcé l'adoption d'animaux de compagnie, le vieillissement de la population qui entraîne la sédentarité, la dépendance et l'isolement, ce qui favorise également l'adoption d'animaux de compagnie, et notamment de chats qui restent plus autonomes, ou encore l'augmentation de l'espérance de vie des animaux de compagnie.

Voici donc grossièrement dépeints les arguments qui doivent logiquement amener les propriétaires de chats à se tourner vers une assurance pour animaux de compagnie. L’assurance pour chat prend généralement en charge les actes de soins préventifs, type rappels vaccinaux, antiparasitaires et vermifuges, les actes de soins faisant suite à un accident (consultation, médicaments, chirurgie), et enfin les examens médicaux (échographies, scanners, radios, IRM, analyses, hospitalisation). Les formules plus complètes peuvent parfois intégrer la prise en charge des actes préventifs de la première année (stérilisation, castration, identification), des soins dentaires, du toilettage, du gardiennage, et même de l’euthanasie de l’animal et d'un forfait obsèques.

Comment profiter d'une prise en charge à 100 % des frais vétérinaires pour son chat ?

Pour profiter d'un taux de remboursement des frais vétérinaires à 100 %, il faudra orienter son choix vers une formule complète. En effet, chaque contrat d'assurance pour chat propose plusieurs formules – 3 a minima – allant de l'économique aux prestations basiques et essentielles avec un taux de remboursement avoisinant les 50 %, à l'optimale aux prestations renforcées pour un taux de remboursement proche ou égal à 100 %. La formule complète intègrera généralement une liste plus conséquente de soins pris en charge, comme la garde de l'animal en cas d'hospitalisation du maître, l'aide à la recherche en cas de disparition, ou encore un capital décès.

Prise en charge à 100 % des frais vétérinaires : gare aux conditions de remboursement

La majorité des assureurs proposera l'une de ses offres avec un taux de remboursement à 100 %, parfois abaissé à 90 %. Il s'agira de la formule dite optimale, soit la plus complète qu'il soit. Si l'offre est évidemment alléchante, il convient toutefois de porter sa vigilance sur quatre points essentiels, qui confirmeront ou non l'intérêt et la compétitivité de l'offre présentée :

• Les soins concernés et les exclusions de garantie: Il sera en réalité plutôt exceptionnel de dénicher une offre d'assurance pour chat prenant 100 % en charge l'ensemble des soins vétérinaires prodigués, qu'il s'agisse de soins préventifs, curatifs, palliatifs, ou gériatriques. Les contrats exposés peuvent présenter des exclusions de garantie de certains soins, comme par exemple les soins prodigués des suites d'une maladie héréditaire, congénitale ou chronique, les soins de chirurgie esthétique par convenance personnelle du maître, les soins portés sans indication thérapeutique, les soins aux animaux victimes d'accidents de chasse, les soins portés ou les traitements prescrits pour soigner une maladie dont la vaccination obligatoire n'aurait pas été faite, comme la rage, le coryza ou encore le typhus, ou encore les soins portés pour une maladie ou un accident survenus avant la souscription, ou durant le délai de carence;
• Les plafonds d'indemnisation : Il est plutôt rare que les contrats d’assurance, même avec les formules les plus optimales, remboursent la totalité des soins pratiqués sans montant limite : ce sont les fameux plafonds de remboursement. Un taux de prise en charge à 100 % ne sera donc pas un élément à étudier seul, mais a minima avec les plafonds d'indemnisation associés;
• Les montants de franchises : Selon les contrats, elles ne seront pas appliquées de la même façon. Généralement, sur les contrats avec une prise en charge à 100 %, elles seront systématiquement appliquées à chaque soin, ou a minima sur les soins préventifs. Etonnant ? En réalité, pas vraiment. En laissant un reste à charge, même raisonnable, sur chaque soin vétérinaire pratiqué, l'assureur évite les abus;
• Les conditions de prise en charge : Certains contrats refusent d'assurer les jeunes chatons avant leur premier anniversaire, soit dit encore, avant qu'ils n'aient été castrés ou stérilisés, identifiés, vaccinés, et vermifugés. A l'inverse, certains contrats refusent d'assurer les chats plus âgés, considérant alors que les cotisations versées en rapport au risque pris d'indemnisation n'est pas gagnant pour l'assureur. Le 100 % pris en charge induit quasi-systématiquement des conditions particulières de prise en charge des frais, qu'il convient d'étudier avant de se précipiter.

Quel est le coût moyen d'une assurance pour chat avec 100 % des frais vétérinaires pris en charge ?

En moyenne, une assurance pour chat prenant 100 % des frais vétérinaires en charge avoisinera les 40 à 80 € par mois. C'est évidement la formule la plus onéreuse. Le tarif pourra varier selon l'assureur choisi, selon la race du chat, selon son âge lors de la souscription, ou encore selon ses antécédents médicaux. Si c'est une somme importante, elle est à étudier dans un ensemble de frais vétérinaires. En moyenne, chaque année, un propriétaire de chat dépense jusqu'à 200 € en soins pour son compagnon à moustaches, voire davantage en cas de maladie ou pathologie à traiter. C'est pourquoi le rapport "prix / accès aux soins" est à mesurer selon les besoins de l'animal, et le budget disponible.

Pour quel animal souscrire une assurance avec 100 % des frais vétérinaires pris en charge ?

Lors de la souscription, l’âge, la santé, la race, le sexe, les pathologies connues du chat lors de la souscription sont entièrement passés en revue. Aussi, certains chats seront exclus de garantie, comme notamment ceux de moins d'un an, la première année concentrant une série de soins préventifs, et les chats séniors et vieillissants, parce que potentiellement plus sujets au développement de pathologies. Ils pourront parfois accéder à l'adhésion, en compensation d'une surprime mensuelle pouvant aller de 10 à 15 %, ou de l'obligation de souscription d'un forfait prévention en supplément, incluant les exclusions de garantie et parfois davantage, pour un montant débutant généralement à 100 € et pouvant aller au-delà.

Pour les chats qui entrent dans les critères des assureurs, la souscription d'une assurance avec 100 % des frais vétérinaires pris en charge devra s'étudier selon les besoins réels de l'animal, selon sa santé lors de l'adhésion, son cadre de vie, son environnement, son âge, sa race, etc. Il ne sera pas toujours judicieux de souscrire une offre plus onéreuse, avec une prise en charge à 100 %, pour un jeune chat en parfaite santé, sachant que le contrat pourra toujours évoluer par la suite.

Utiliser les comparateurs en ligne

Avant de souscrire, il est judicieux de comparer plusieurs offres proposant une prise en charge à 100 %, ou moins, pour étudier l'ensemble des conditions de prise en charge, en intégrant donc également les franchises, les plafonds d'indemnisation, les délais de carence, etc. Les comparateurs en ligne peuvent faire ce travail en sélectionnant les offres de plusieurs assureurs répondant aux attentes exprimées, le tout de manière totalement gratuite et sans obligation d'engagement. Les services d'un comparateur sont rapides et efficaces, offrant un gain de temps et d'énergie certain.