Quel est le prix d'une assurance chat ? Les tarifs des mutuelles pour chats !

Face à l'augmentation constante des tarifs des soins vétérinaires depuis plus de dix ans, l'assurance pour chat est parvenue à se faire sa place et à trouver sa totale légitimité.

Encore toutefois peu répandue, il n'est pas nécessairement évident de savoir auprès de quel assureur souscrire, car difficile de reconnaître les offres compétitives selon les tarifs pratiqués. Voici donc quelques éléments pour mieux comprendre le prix moyen d'une assurance pour chat, et les garanties et conditions d'indemnisation incluses.

Un budget de soins vétérinaires parfaitement assumé

En France, plus d'un chat sur deux consulte un vétérinaire au moins une fois par an. Qu'est-ce que cela nous indique ? Que les maîtres optent de plus en plus pour la simple visite annuelle de contrôle. En d'autres termes, la visite vétérinaire est devenue l'équivalent d'une visite médicale annuelle auprès de son médecin traitant. L'animal de compagnie prend une place de plus en plus imposante au sein du foyer, à tel point qu'il est considéré comme un membre de la famille à part entière. Le budget des ménages pour leur animal de compagnie n'a jamais été aussi élevé qu'aujourd'hui, qu'il s'agisse du poste de l'alimentation – qu'elle soit classique, diététique, ou en friandises – mais aussi du poste des jouets et accessoires, de l'hygiène, du gardiennage, et bien évidemment des soins.

Mais alors pourquoi cet engagement si fort dans le poste des soins, notamment préventifs, dans une période pourtant marquée par l'inflation forte, et la précarité. Et bien justement, dans ce type de contexte, les propriétaires animaliers se recentrent davantage sur leurs priorités, sur le bien-être de chacun des membres du foyer, pour rendre le cocon familial plus sain et serein. C'est une forme de repli naturel qui est alors opéré, et le chat en profite largement.

Une augmentation de l'espérance de vie non sans conséquences

D'autres facteurs viennent également rajouter au phénomène de l'apport particulier de soins à son animal de compagnie, comme notamment l'augmentation de l'espérance de vie, tant du maître que de l'animal. C'est un phénomène sociétal fort intéressant à développer d'ailleurs. L'espérance de vie augmente tant chez les Hommes que chez les animaux. L'augmentation des soins préventifs, pour les deux, y est pour quelque chose. Mais notons bien que les années supplémentaires de vie viennent s'ajouter à l'âge sénior. Autrement dit, ce sont des années de longévité gagnée, mais dans la phase de vieillissement tout de même. Pas très réjouissant comme constat. Toutefois, il est impactant. Le maître voit donc sa probabilité de dépendance ou perte d'autonomie accentuée, ce qui l'amène encore davantage à se tourner vers un animal de compagnie, notamment le chat, fort indépendant, qui répondra au besoin de présence et de compagnie dont peuvent souffrir les personnes âgées ou seules. De son côté, le chat vivant plus vieux verra sa probabilité de recours aux soins palliatifs, curatifs et gériatriques augmenter, ce qui induit des frais vétérinaires plus importants pour chaque animal de compagnie.

Un marché des assurances pour chat fort prometteur

Sortons de nos constats et analyses pour en arriver à l'assurance pour chat. Seuls 5 % des propriétaires d’animaux de compagnie en France ont opté pour une assurance animale. Ne sommes nous pas ici face à un fort étrange paradoxe ? Les ménages dépensent de plus en plus d'argent en soins vétérinaires, mais ne recourent que peu à l'assurance pour animaux. Ceci s’explique en majeure partie par le fait qu’il s’agisse d’un marché encore récent en France, pas encore tout à fait inscrit dans les mœurs. Mais assurez-vous qu'il le deviendra très prochainement, avec l'augmentation constante des tarifs vétérinaires. Alors pourquoi ne pas prendre une bonne résolution dès maintenant ?

L'assurance pour chat : Oui, mais pourquoi ?

Pourquoi souscrire une assurance animale ? Face à des budgets non extensibles, à des frais vétérinaires qui sont pourtant en augmentation constante depuis des années, et pour assurer la couverture d'un risque pour davantage de sérénité, les arguments en faveur de l'assurance pour chat sont alors évidents :

• Profiter de formules adaptées aux besoins de l'animal : Si les formules économiques n'intègrent généralement que la prise en charge d'environ 50 % des frais médicaux en cas d'accident ou maladie, les formules les plus complètes pourront grimper jusqu'à 100 % de remboursement, comprenant cette même prise en charge, ainsi qu'un panier préventif intégrant la vaccination, les vermifuges, les traitements antiparasitaires, le détartrage, la stérilisation ou castration, la phytothérapie, l'identification, le bilan de santé, les dépistages, les compléments alimentaires, les produits d'hygiène, l'homéopathie, etc. Généralement, une assistance en ligne est accessible en continu, avec la possibilité de communiquer en direct avec des vétérinaires qualifiés. Enfin, parfois, un capital décès peut également être versé pour assumer les frais d'obsèques de l'animal;
• Maîtriser son budget : Plutôt que de craindre une note trop salée, où certains propriétaires d'animaux sont contraints par leurs finances de ne pas prodiguer les soins nécessaires à leur animal de compagnie, l'assurance pour chat permet de gagner fortement en sérénité, avec la garantie d'une prise en charge des soins les plus courants, mais aussi de profiter d'un accompagnement par téléassistance, et de bien d'autres options possibles à souscrire;
• Souscrire des options complémentaires pour un contrat sur-mesure: Comme toute assurance, des garanties optionnelles peuvent être souscrites, proposant ainsi une assurance vie pour l’animal, la garde de l’animal en cas d’hospitalisation du maître, ou encore l’aide à la recherche en cas de disparition, en lien avec les refuges, la fourrière animale, la mairie et la Gendarmerie;
• Opter pour le vétérinaire de son choix : L’assurance animale n’étant pas régie par le code des assurances, il n’y a aucune obligation de choisir un vétérinaire partenaire de l’assurance. Le vétérinaire traitant habituel et/ou le plus proche peut devenir le vétérinaire traitant.

Combien coûte une assurance pour chat ?

En moyenne, une assurance pour chat coûte environ entre 10 et 60 € par mois. Toutefois, évidemment, comme pour toute assurance, le tarif fixé dépendra davantage du profil de l'assuré et des garanties souhaitées. Le coût de l'assurance pour chat dépendra donc par exemple de la formule choisie. Généralement, les assureurs en proposent trois :

• La formule basique: Elle présente un premier niveau de garantie pour un coût moindre. Généralement, la couverture se limite au remboursement partiel des soins médicaux en cas d’accident uniquement (souvent 50%) avec un plafond annuel d’indemnisation peu élevé. Cette formule conviendra aux jeunes chats, ne souffrant d’aucune pathologie et ne présentant pas de risque ou faiblesse particulière;
• La formule intermédiaire: Elle correspond au milieu de gamme, souvent préférée des propriétaires. Elle couvre généralement les soins liés aux accidents et aux maladies avec une prise en charge et un plafond annuel d’indemnisation moyen, environnant les 75%. Elle conviendra aux chats seniors ou présentant une fragilité;
• La formule complète: Plus onéreuse bien-sûr, elle couvre l’ensemble des soins liés aux accidents, aux maladies et les consultations classiques (vaccination, détartrage, etc.), pour une prise en charge et un plafond annuel de remboursement très élevé, allant de 90 à 100%.

Au-delà de la formule choisie, le propriétaire pourra opter pour des garanties complémentaires, selon les besoins du chat et selon ses propres besoins de sérénité. Evidemment, chacune d'elle présentera un coût supplémentaire à ajouter à la cotisation mensuelle d'assurance. Sans exhaustivité, il pourra par exemple s'agir des suivantes :

• L’assurance vie: Elle garantit un capital dans le cas d’un décès accidentel ou prématuré. Elle peut permettre de financer les frais d’obsèques. Attention tout de même à bien lire les conditions d’octroi lors de la souscription;
• L’aide à la recherche: En cas de disparition (perte, vol, fugue), elle vous permet de bénéficier d’un accompagnement personnalisé pour retrouver l’animal, tel que la recherche auprès de la Société centrale canine et de la SPA, et la parution d’un avis de disparition dans la presse locale;
• La garde de l’animal: En cas d’hospitalisation du maître, cette garantie permet d’organiser et de financer la garde de l’animal sur la durée de l’absence.

Enfin, le tarif de l'assurance dépendra bien entendu du profil du chat, et notamment de son âge, et des éventuelles pathologies déjà connues dont il pourrait souffrir. Il dépendra également des tarifs pratiqués dans le secteur, notamment si aucune concurrence n'exerce à proximité. Les tarifs des soins vétérinaires n'étant pas conventionnés, les praticiens peuvent fixer ceux qu'ils veulent. L'essor des chaînes de cliniques vétérinaires privées ne fait qu'amplifier l'augmentation des frais vétérinaires dans leur ensemble. Notons enfin que les conditions d'indemnisation, plus ou moins favorables pour l'assuré, impacteront également largement le coût de l'assurance souscrite.

Comment choisir son assurance pour chat ?

Pour bien choisir l'assurance pour son chat, qui couvre correctement les soins vétérinaires, tout en respectant le budget maximal à dédier, il n'y a pas de secret, il faut étudier plusieurs offres, et analyser plus particulièrement les éléments suivants :

• Le tarif: Il est évidemment un élément important qui orientera le choix du contrat d’assurance. Cependant, il doit s’évaluer dans un rapport qualité/prix. L’assurance la moins chère ne sera pas nécessairement celle qui convient aux besoins du chat. A l’inverse, sa santé ne nécessitera pas forcément un contrat toutes options. C’est un rapport à mesurer en fonction de son budget, des besoins de son animal, et des prestations proposées tant d’un point de vue qualitatif que quantitatif. C’est pourquoi les assureurs proposent des offres sur mesure, selon le profil du maître et de l’animal;
• Les conditions d’adhésion: Il est assez fréquent que les assureurs refusent purement et simplement d’assurer les chats dits trop à risques, soit les trop jeunes (la première année, les soins vétérinaires sont plus conséquents), ou trop âgés donc potentiellement plus sujets au développement de pathologie ou infection. S'ils acceptent en revanche de les assurer, ils pourront appliquer une surprime allant de 10 à 15 %. Mieux vaudra donc s'assurer des conditions d'adhésion avant de souscrire;
• Le taux de prise en charge: Selon la formule choisie, l’assurance peut couvrir les frais de santé de manière partielle ou totale. Aussi, il est important d’évaluer encore une fois le besoin de l’animal. Comme tout contrat d’assurance, il sera toujours possible de le réévaluer, généralement à date d’anniversaire. Il sera à étudier en parallèle des plafonds de remboursement et des franchises. Mieux vaudra un taux de prise en charge à 60 % sans franchise ni plafond de remboursement, qu'un taux de prise en charge à 100 %, avec franchise due à chaque soin prodigué, et plafond de remboursement trop bas;
• Le montant des franchises: Comme pour tout contrat d’assurance, des franchises peuvent s’appliquer sur les soins pratiqués. Etonnement, ce sont généralement les contrats les plus basiques qui proposent une prise en charge sans franchise, justement parce que la prise en charge est faible. A l’inverse, les formules plus complètes appliquent une franchise puisque les soins sont entre 90 et 100 % pris en charge. Pour s’en affranchir, une garantie complémentaire "0 franchise" peut être souscrite. Il sera nécessaire également d'étudier les conditions d'application des franchises. Elles peuvent parfois ne concerner que certains soins plus techniques ou conséquents, type acte chirurgical;
• Les plafonds de remboursement: Ils évolueront comme le tarif de la cotisati Selon le profil de santé du chat, c’est un élément important à prendre en compte. Si une formule couvre 100 % des frais mais avec un plafond annuel d’indemnisation limité, cela peut vite ne plus être rentable;
• Le délai de carence: Il s’agit du délai entre la souscription et le moment où le propriétaire animalier peut prétendre à une première Sa mise en place permet de limiter les abus, mais peut être problématique si le contrat d’assurance est souscrit pour un chat déjà malade. Vigilance également aux modalités d'application du ou des délais de carence. Parfois, selon les soins, ils peuvent diverger;
• Les exclusions de garantie: La plupart des contrats présente des exclusions de garantie. Il s’agit de soins non pris en charge, comme par exemple ceux liés aux traitements d’une maladie dont la vaccination n’a pas été faite. Par exemple, les frais de santé pour un chat qui attrape le coryza ne seront pas couverts. D'autres exclusions sont classiques, comme la chirurgie sans prescription médicale (une forme de chirurgie esthétique à l'initiative du maître), etc.

Comparer en ligne les offres d'assurance pour chat : le bon réflexe !

C’est en effet probablement la façon la plus simple pour étudier les assurances pour chat. Utiliser les comparateurs en ligne permet d'obtenir un tarif précis et une liste de garanties en quelques minutes, le tout sans engagement et sans frais. C'est un bon moyen pour analyser chacun des éléments précités, qui seront mis en exergue par le comparateur, sur les similitudes et différences entre chacune des offres ciblées d'après les besoins exprimés. Egalement, bien souvent, les sites des assureurs disposent d’un chatbot, qui est un moyen de dialogue avec un conseiller par identification de mots clés. En cas de question, vous pouvez avoir votre réponse quasi instantanément.